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生活中，為了防止意外情況發(fā)生，很多人會選擇買保險，比如壽險、財險、車險、意外險等等。但是，有一些人，他們買保險的目的不是為了防范風(fēng)險，而是為了“發(fā)財致富”。“投保1萬，當(dāng)月凈賺2000到4000”，這不是理財廣告，而是一群保險業(yè)務(wù)員的“財富密碼”。看似普通的壽險產(chǎn)品，是如何通過這群保險業(yè)務(wù)員的自導(dǎo)自演，成了非法“提款機(jī)”？近日，南京警方就破獲了一起保險行業(yè)騙局，來看看這背后藏著哪些貓膩。

業(yè)務(wù)員利用壽險套利 保險公司被騙超480萬

前不久，南京市公安局鼓樓公安分局接到一家名為“界和”的公司報案，稱他們被詐騙了。

南京市鼓樓區(qū)檢察院檢察官助理 范晴：報警人是保險中介代理公司的負(fù)責(zé)人，他聲稱自己被詐騙了。詐騙的起因是他們公司在一起民事訴訟中輸?shù)袅斯偎?，由一家保險公司，以退還全部保險傭金為由，向法院提起了民事訴訟。法院以這家中介公司違約，判決他們向保險公司支付四百八十余萬元的傭金。

報案公司稱，這480萬元傭金都是由這家公司名下，以一個叫劉椏的人為首的保險團(tuán)隊來操作的。劉椏是一個具有多年保險業(yè)務(wù)經(jīng)驗的從業(yè)人員。

劉椏聲稱自己有專業(yè)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊和大量的保險資源，他與這家公司簽訂了一個掛靠協(xié)議，以劉椏為首招募大量的業(yè)務(wù)人員在這個中介代理公司的名義下來開展保險業(yè)務(wù)。

瞄準(zhǔn)高價值壽險市場 套取超高傭金

涉案保險業(yè)務(wù)員為何會盯上這款壽險產(chǎn)品呢？據(jù)了解，一些保險公司為拓展壽險市場，針對具有較高保險消費能力的群體，推出了高額人身意外保險產(chǎn)品。和一般的保險產(chǎn)品相比，這類保險具有投保金額高、保險周期長、盈利空間大等特點，為更好地推廣產(chǎn)品、占領(lǐng)市場，保險公司給予銷售人員較高的首年度傭金，有的傭金率甚至超過了120%到140%。由于保險公司內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制嚴(yán)重缺失，就給不法分子留下了較大的套利空間。一般這類壽險保單的最低價格在2萬元，并且沒有投保上限，也就是說成交一份2萬元的保單，保險業(yè)務(wù)員就可以拿到2.4萬到2.8萬元的傭金。

業(yè)務(wù)員利用虛假訂單 形成穩(wěn)賺不賠利益鏈

南京市鼓樓區(qū)檢察院檢察官助理范晴：比如在投保了一萬元的保險產(chǎn)品之后，保險銷售人員可以獲得一萬二到一萬四，甚至是更高的保險返還傭金，而這之間的兩千元到四千元的差價，就是銷售人員所能夠獲得的純利潤空間。他們套利一般是采取三種手段，第一種是通過業(yè)務(wù)員自保的方式，也就是以自己的名義去投這個保險產(chǎn)品，第二個是業(yè)務(wù)員之間互保。

第三種手段就是，劉椏發(fā)動團(tuán)隊的業(yè)務(wù)員來號召自己的親朋好友做虛假訂單。

南京市鼓樓區(qū)檢察院檢察官助理 章艷秋：人家也會給他們送一些雞蛋，還有通過他們之間這種關(guān)系，來給對方洗腦，讓對方提供自己的個人基本信息，包括身份證號，還有銀行賬戶。最終他們拿著基本的個人信息，去保險公司投保，投保了之后，保險公司看到這個業(yè)務(wù)做成了，就會按照百分之一百二到百分之一百四，給他們支付傭金。

業(yè)務(wù)員無保險銷售資質(zhì) 付費掛靠中介公司

據(jù)了解，從事保險業(yè)務(wù)的代理必須要有相關(guān)許可證，然而本案中的保險業(yè)務(wù)員劉椏并沒有相關(guān)資質(zhì)，她是如何拿下這么多保單的呢？界和公司是一家具有保險業(yè)務(wù)代理資質(zhì)的中介公司，劉椏承諾一年向界和公司交五萬元管理費，從而取得了掛靠的資格。

南京市鼓樓區(qū)檢察院檢察官助理范晴：某保險公司推出的這個壽險產(chǎn)品，由界和公司對外代理，而界和公司，則是以劉椏為首的團(tuán)隊，進(jìn)一步將產(chǎn)品推銷出去。保險公司獲得投保費用之后，再將百分之一百二到百分之一百四的返利，給到界和公司，界和公司再給到以劉椏為首的團(tuán)隊，由此，他們就獲得了資金的利潤空間。

經(jīng)查，由于這家保險公司與界和保險代理公司代理合同中約定：壽險產(chǎn)品第二年續(xù)保率必須要達(dá)到85%以上，沒有達(dá)到屬于違約。而界和公司發(fā)現(xiàn)，這款壽險產(chǎn)品售出后第二年，續(xù)保率幾乎為零，經(jīng)過對客戶進(jìn)行電話回訪了解到，他們并沒有真正投保的意愿，大部分都是假單。

發(fā)現(xiàn)了劉椏為首的保險團(tuán)隊采取了這樣的欺騙手段，這家保險公司立即終止了合作協(xié)議，以違約為由向法院提起了民事訴訟。要求界和中介代理公司返還全部的保險傭金。但是，在這家保險公司業(yè)務(wù)暫停之后，劉椏不僅不收手，反而繼續(xù)選擇另一家中介代理和諧保險公司合作，如法炮制做了幾十單業(yè)務(wù)。和諧公司發(fā)現(xiàn)了其中的貓膩，拒絕支付傭金，他們?nèi)匀焕^續(xù)尋找合作對象。最后劉椏直接出資操作了君康保險的兩起虛假保單業(yè)務(wù)，造成被害單位損失500余萬元。

劉椏為騙取保險傭金，招募保險業(yè)務(wù)團(tuán)隊，組織業(yè)務(wù)員自保、互保或者提供首年度保費并以親友的名義虛假投保后，采取惡意退保和不再續(xù)保等手段，先后騙取276單保險傭金。之后又采取保單質(zhì)押貸款、惡意退保的手段，共計騙取君康人壽保險股份有限公司江蘇分公司2單保險傭金、保單質(zhì)押貸款、退保凈值和保費差價合計29萬余元。

薅保險公司"羊毛"成部分業(yè)務(wù)員"致富捷徑"

南京市鼓樓區(qū)檢察院檢察官介紹，由于目前一些保險公司存在風(fēng)控缺位等問題，采取虛假投保、套取傭金等手段薅保險公司羊毛，已經(jīng)成為保險業(yè)的潛規(guī)則和部分保險從業(yè)人員的所謂“致富捷徑”。

高額人身意外保險產(chǎn)品本是為拓展壽險市場，針對具有較高保險消費能力的特定群體推出的保險產(chǎn)品，因首年度傭金比例奇高且內(nèi)部風(fēng)控缺位，形成了傭金套現(xiàn)的“黑洞”。

南京市鼓樓區(qū)檢察院檢察官 姚烈：這些業(yè)務(wù)員都是保險從業(yè)人員，專業(yè)從業(yè)人員，知道這是違規(guī)的，是一種詐騙行為。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》相關(guān)規(guī)定，投保人與保險公司訂立保險合同時，必須基于真實的保險需求、具備真實的投保意愿以及持續(xù)的續(xù)保繳費能力，合同方能產(chǎn)生法律效力。若投保人并無真實的風(fēng)險保障意圖，或明知自身無力承擔(dān)后續(xù)保費，而是以套取高額傭金、獲取不當(dāng)利益為目的“假投?！保瑒t屬于以合法形式掩蓋非法目的，相關(guān)保險合同將被認(rèn)定為無效，甚至可能構(gòu)成保險詐騙等違法犯罪行為。

南京市鼓樓區(qū)人民法院采納檢察機(jī)關(guān)的指控，一審以合同詐騙罪判處被告人劉椏有期徒刑五年九個月，并處罰金十九萬元，同時判處從業(yè)禁止。

警方提醒：廣大消費者應(yīng)警惕“高額返傭”“無風(fēng)險套利”等話術(shù)，切勿出借身份信息或參與虛假投保，以免淪為犯罪幫兇。如發(fā)現(xiàn)可疑線索，請及時向公安機(jī)關(guān)舉報。

來源：央視新聞客戶端